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Securing a Mortgage: What Should You Know Before You Sign? 

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Muchas personas se encuentran en la situación de considerar ser avalistas para ayudar a un familiar o amigo a obtener un préstamo hipotecario. Sin embargo, antes de comprometerse como avalista, es crucial comprender qué implica esta responsabilidad y cuáles son los riesgos asociados.

En este artículo, desde Ódice Abogados, despacho de abogados en Málaga, explicaremos en detalle qué implica avalar una hipoteca, y cuáles son los derechos y obligaciones de un avalista.

Además, detallaremos el contenido de un aval y te daremos las claves para tomar decisiones informadas que te permitan proteger tus intereses financieros a largo plazo.

¿Qué significa avalar una hipoteca?

Avalar una hipoteca implica comprometerse a responder financieramente por el préstamo en caso de que el prestatario principal no cumpla con sus obligaciones de pago. 

En otras palabras, el avalista se convierte en una especie de “garantía adicional” para el prestamista, ofreciendo su solvencia económica como respaldo en caso de incumplimiento por parte del prestatario principal. 

Es importante tener en cuenta que el avalista no es el beneficiario del préstamo hipotecario, sino más bien una parte que asume la responsabilidad en caso de que el prestatario principal no pueda cumplir con sus obligaciones.

Derechos y obligaciones del avalista hipotecario

Como avalista de una hipoteca, es crucial comprender tanto los derechos como las obligaciones que conlleva esta responsabilidad. 

Derechos del avalista:

  • Derecho a recibir información completa y detallada sobre los términos del préstamo hipotecario.
  • Derecho a ser informado sobre cualquier cambio en la situación financiera del prestatario principal.
  • Derecho a ser notificado en caso de impago por parte del prestatario principal, permitiendo al avalista tomar medidas para proteger sus intereses financieros.

Obligaciones del avalista:

  • Compromiso de cumplir con las obligaciones financieras del préstamo hipotecario en caso de que el prestatario principal no lo haga.
  • Preparación para asumir el pago de las cuotas mensuales de la hipoteca si el prestatario principal no puede hacerlo.
  • Posibilidad de ser responsable de cubrir los gastos adicionales asociados con el préstamo, como los intereses de demora y los costos legales en caso de incumplimiento.

Riesgos y precauciones de avalar una hipoteca

Avalar una hipoteca conlleva ciertos riesgos financieros que es importante tener en cuenta antes de firmar cualquier documento. 

Uno de los principales riesgos es que, en caso de que el prestatario principal no pueda cumplir con sus obligaciones de pago, el avalista será responsable de hacerlo en su lugar. 

Esto puede tener graves consecuencias financieras, incluyendo la pérdida de ahorros, bienes o incluso la propia vivienda si no se puede hacer frente a los pagos.

Por lo tanto, antes de comprometerse como avalista, es fundamental evaluar cuidadosamente la situación financiera del prestatario principal y asegurarse de que este último tenga la capacidad económica para cumplir con sus obligaciones de pago. 

Además, es recomendable establecer un acuerdo por escrito que especifique claramente las condiciones del aval, así como los derechos y obligaciones de todas las partes involucradas.

Especial mención al contenido de un Aval Bancario (no confundir con Aval Hipotecario)

  • Identificación de las partes: El aval bancario debe incluir información – nombre, dirección, detalles de contacto, entre otros–, tanto del beneficiario (tercero que podrá exigir responsabilidad al banco avalista en caso de impago o incumplimiento), como del avalista (la entidad financiera que proporciona la garantía), como del avalado (persona que solicita el aval a la entidad financiera).
  • Condiciones de activación del aval: El documento debe detallar las condiciones bajo las cuales se activará el aval bancario. Esto puede incluir el incumplimiento de pago por parte del avalado o cualquier otra causa especificada en el contrato.
  • Monto de la garantía: Se debe indicar el monto máximo por el cual la entidad financiera se compromete a responder en caso de activación del aval bancario.
  • Vigencia y renovación: Debe establecerse la duración de la validez del aval bancario, así como las condiciones para su renovación o cancelación. Esto puede incluir una fecha de vencimiento específica o disposiciones para la renovación automática del aval.
  • Cláusulas adicionales: El documento puede contener cláusulas adicionales según las necesidades de las partes involucradas. 

Asesoramiento Legal para Avalistas

En Ódice Abogados, entendemos la complejidad y los riesgos asociados con avalar una hipoteca. Por ello, con nuestro servicio de asesoramiento especializado, nos aseguramos de que comprendas completamente tus derechos y obligaciones legales, así como los posibles riesgos y precauciones, antes de firmar cualquier documento.

  • Evaluamos la situación financiera del prestatario principal, analizando sus ingresos, activos y capacidad de pago.
  • Trabajamos contigo para establecer acuerdos por escrito que especifiquen claramente las condiciones del aval.Esto incluye: definir la responsabilidad financiera del avalista, los términos de pago en caso de incumplimiento por parte del prestatario principal y cualquier otra disposición relevante para proteger tus intereses.
  • Te asesoramos y guiamos durante todo el proceso, desde la revisión y negociación de los términos del préstamo hasta la firma de los documentos finales.

Si necesitas más información sobre este u otros asuntos financieros y legales, contacta con nosotros hoy mismo a través de this form.

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